クレジットカードを作ろうとしたとき、「銀行系クレジットカードがいい」と見たり聞いたりしたことはありませんか?

銀行系のクレジットカードは審査が厳しいイメージがありますが、実際のところどうなのでしょうか。本当のおすすめなのかを調べてみたので参考にしみてください。

銀行系のクレジットカードは審査が厳しい?

みずほ銀行や三井住友銀行、三菱東京UFJなどの銀行系のクレジットカードは審査が厳しいと言われますが、他のクレジットカード会社の審査基準と実際はあまり変わりません。

ただし信用情報の履歴を重要視しますので、支払い遅延があったり延滞履歴があったりすると審査に通りにくくなります。債務整理をしている人や自己破産した人なども審査に通るのは難しいでしょう。

このような特殊な状況を除き、普通にクリーンな信用情報を持っている人なら特に心配する必要はありません。定期的な収入を証明することが出来、勤続年数も複数年あるならほぼ確実に審査に通るでしょう。

日本国内で最初にクレジットカードを作ったのは銀行

「銀行系クレジットカードは審査が厳しい」というイメージがあるのは、日本で最初にクレジットカードを作ったのが銀行だったからでしょう。三和銀行と日本信販がクレジットカードの審査基準を作り、それが今もスタンダードとなっています。

たしかに、審査が緩いと言われる消費者金融系のアコムACマスターカードや流通系の楽天カードと比べると審査は多少厳しいですが、安定した収入がある人であれば落ちるかもしれないと心配する必要はないでしょう。

銀行系クレジットカードのメリット

銀行系のクレジットカードのメリットは一つのカードで二つの機能を使えることです。契約した銀行のキャッシュカードとクレジットカードの機能が一枚のカードに含まれているのです。わざわざ二枚のカードを持ち歩かなくて良いというのは大きなメリットです。

※口座開設と合わせてクレジットカードの審査を受けると通りやすい傾向があります。

銀行発行のクレジットカードを持っていると引き出しの時の手数料や振込手数料が割引になったり、無料になることがあります。ATMの引き出し使用料が無料になるサービスなども多いので大変便利です。

たくさんのローン商品が銀行にはありますが、銀行系のクレジットカードを持っているとそれらのローンを通常の金利よりも低く利用することが出来ます。それぞれの銀行によってサービス内容は違いますがローンが安く利用できるのは助かります。家や車の購入の際のローンは金額が大きいので金利がほんの少しでも安くなるだけで数万円の差が出てきます。

銀行系クレジットカードのデメリット

銀行系クレジットカードのデメリットは流通系クレジットカードに比べてポイント還元率が低いところです。ポイント還元率が低いとクレジットカードで支払いをしても少しのポイントしか貯まりません。

貯まったポイントを使おうとしても、銀行が運営するサイトのショッピングモールでしかポイントが使えないなど、ポイントの利便性も落ちるのも残念なところです。

また、ゴールドカードより上のカードが少ないので、クレジットカードにステータスを求める人は少し物足りないかも知れません。ほとんどの銀行で最上位のクレジットカードがゴールドとなっており、外資系のクレジットカードのようにプラチナカードやブラックカードの設定がありません。

しかし、クレジットカードのセキュリティや海外でのサポートなどが充実していますし、デメリットに負けない位のメリットがありますので、ポイントやステータスをあまり気にしない人にはこれらのデメリットは問題にならないでしょう。

おすすめは三井住友VISAカード

一押しの銀行系クレジットカードは三井住友VISAカードと言えます。三井住友VISAカードはSMBCグループの三井住友カードが発行しており三井住友銀行系のものです。ポイントの交換先が豊富なので銀行系のクレジットカードの弱点を克服している一枚です。

IDでポイント付与が出来たり年会費が無料に出来たりするのも魅力です。ゴールドカードの設定もあり他社に比べると年会費が安いのもおすすめの理由です。

銀行系ならではのカスタマーサービスセンターの充実度や保険の手厚さなどが目立った特徴です。三井住友VISAカードには海外旅行傷害保険が自動付帯になっているものもあるので、海外旅行が多い方などは重宝するでしょう。

年会費はどのカードもほとんど初年度が無料になっています。インターネットからの申し込みをすると年会費が無料になることが多いので覚えておきましょう。2年目の年会費は一般の三井住友VISAカードなら無料で、ゴールドカードは割引がききます。

明細を郵送するものでは無く、web明細サービスにすることによって年会費の割引を受けることが出来ます。年会費を少しでも安くしたいなら「マイ・ペイすリボ」に登録して1回利用するだけで翌年の年会費が割引きされます。

まとめ

銀行系のクレジットカードは審査がきちんと行われますが厳しすぎることは無いので安心しましょう。手数料やローンの金利の割引というメリットもうれしいポイントでした。銀行系のクレジットカードでおすすめの三井住友VISAカードは有力な選択肢になりそうですね。

初めてのクレジットカードの作り方